Что нужно знать об ОСАГО при замене водительского удостоверения?

По данным аналитического агентства «Автостат», почти каждый третий россиянин сегодня является владельцем легкового автомобиля, а это значит, что у каждого из них, рано или поздно, возникнет вопрос: требуется ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения. В этой статье мы постараемся максимально подробно ответить на этот вопрос, подсказать, что нужно и чего не нужно делать в подобной ситуации, а также рассказать о рисках, с которыми может столкнуться автовладелец.

Страховой полис

Законно ли требование о замене полиса?

На различных форумах и сайтах в интернете можно встретить информацию о необходимости поменять полис ОСАГО после замены водительских прав, однако в законодательстве Российской Федерации такое требование отсутствует.

Кроме того, о законности такой замены нельзя говорить и при наличии у вас электронного полиса, ведь на него распространяются те же правила и нормы, что и на обычный. Тем не менее, уведомить компанию, в которой вы застрахованы, о смене водительских прав все же придется, причем в максимально короткий срок. Это нужно, в первую очередь, самому автовладельцу.

В последнее время становится все более популярным электронный полис ОСАГО, получение которого ничуть не сложнее, чем обычной страховки. С января 2017 года любой водитель, достигший 18 лет, может оформить электронную страховку онлайн на сайте компании, осуществляющей страховую деятельность, например, Росгосстраха.

Для этого нужно зайти на сайт в раздел «Электронный ОСАГО», рассчитать на калькуляторе, сколько будет стоить страховка именно для вас и вашего автомобиля, и оплатить. Там же можно онлайн произвести восстановление КБМ (коэффициент бонус-малус), от которого зависит сумма ваших страховых выплат. По сути, коэффициент бонус-малус — скидка, которую получает водитель за каждый год безаварийной езды.

Чем меньше аварий — тем выше скидка, и наоборот. Максимальный ее размер достигает 50%, после чего она уже не меняется. Всего существует 15 классов страхования водителей авто. Если страховая компания не обладает информацией о предыдущей страховой истории, водитель получает класс 3. Для страховой компании это выгодно тем, что уменьшает затраты на выплаты автомобилистам в случае аварий и экономит бюджет.

Нужно ли менять ОСАГО при замене прав?

Мы вплотную подошли к вопросу о том, надо ли менять ОСАГО при смене ВУ. Положение Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» четко регламентирует ситуации, при которых договор обязательного страхования прекращается досрочно, по инициативе страхователя или инициативе страховщика.

ВУ

Договор обязательного страхования прекращается раньше указанного в нем срока в случаях:

  • если страхователь или собственник умирает;
  • если страхователь подлежит ликвидации (ликвидируется);
  • если ликвидируется страховщик;
  • если транспортное средство, которое указано в страховом полисе утрачено или признано неподлежащим ремонту.

Страхователь может по своему усмотрению досрочно прекратить действие ОСАГО в случаях:

  • если у страховщика отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности согласно нормам действующего законодательства;
  • если собственник автомобиля изменяется.

Страховая компания может расторгнуть договор обязательного страхования раньше указанного в нем срока в случаях:

  • если станет известно о ложных или неполных сведениях, представленных автовладельцем при заключении договора ОСАГО, если это может повлиять на установление степени страхового риска.

Итак, согласно Положению, смена водительских прав не является основание для досрочного прекращения договора обязательного страхования, а, значит, и необходимости в замене ОСАГО нет. Но что делать с новым водительским удостоверением и куда обращаться?

Какие изменения нужно внести в ОСАГО при замене водительского удостоверения?

бланки полиса ОСАГО

После замены водительского удостоверения в ваших же интересах сообщить об этом в страховую компанию и оперативно внести сведения о серии и номере нового ВУ в полис ОСАГО, чтобы застраховать себя от непредвиденных расходов.

Если вы окажетесь виноваты в ДТП, страховая компания, скорее всего, сошлется на отсутствие в ОСАГО сведений о серии и номере нового ВУ и признает его недействительным. А это значит, что все расходы, возникшие при ДТП, лягут на ваши плечи.

Для внесения изменений в сведения ОСАГО вам нужно будет предъявить сотруднику страховой компании:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • заявление, написанное по образцу, который должен предоставить вам сотрудник компании;
  • договор, который действует на момент внесения изменений в полис;
  • новое водительское удостоверение.

Если проигнорировать это и не внести вовремя необходимые данные, можно попасть в неприятную ситуацию и оказаться без страховки в самый неудачный момент. Внесение данных о новом ВУ оградит вас от лишних волнений.

Еще одна проблемой, с которой могут столкнуться автовладельцы — потеря КБМ. Что делать, если после замены водительского удостоверения пропала скидка на ОСАГО? В первую очередь не паниковать и постараться разобраться, что могло произойти.

Причины, почему теряются скидки, могут быть разные, вот самые распространенные:

  • вы были участником ДТП;
  • период безаварийной езды меньше года;
  • срок окончания полис ОСАГО истек больше года назад;
  • при внесении вас в полис ОСАГО кого-то из ваших родственников и знакомых была допущена ошибка, и срок вашей безаварийной езды обнулился;
  • наличие ошибки в базе РСА (например, в дате рождения или в серии водительского удостоверения);
  • страхования компания по каким-то причинам не передала данные о вас в РСА;
  • намеренное сокрытие вашей скидки сотрудником или менеджером страховой компании.

При замене водительских прав в период действия ОСАГО следует незамедлительно обратиться в страховую компанию для внесения соответствующих сведений с дальнейшей корректировкой данных в АИС РСА.

Таблица КБМ

Если коэффициент бонус-малус все же утерян, не беда. Существует два способа его восстановления: платное и бесплатное.

  • Платное восстановление коэффициента намного быстрее и проще. Для этого существуют онлайн сервисы восстановления КБМ, на котором вы указываете свои данные, не прикладывая дополнительных документов, и оплачиваете услугу. Срок выполнения такой заявки — не больше суток, и если по результатам коэффициент бонус-малус остается прежним, деньги, потраченные вами на услугу, возвращаются автоматически.
  • Бесплатное восстановление коэффициент бонус-малус требует больше сил и времени, но зато не будет стоить вам ничего. Для этого вам необходимо, в первую очередь, отследить, с какой страховой компании и с какого полиса тянется ошибка. Сделать это можно по официальной базе Российского союза автостраховщиков (РСА), которая содержит сведения обо всех страховках с 2011 года. Когда ошибка найдена, можно перейти к следующему шагу. Сохраните все запросы изменений вашего КБМ в течение года в электронной форме, с тем, чтобы было видно, какой стразовой компанией допущена ошибка. Отсканируйте все свои старые полисы, в том числе и те, где вы являетесь водителем чужих автомобилей, там могут содержаться сведения о вашем предыдущем значении показателя и классе. Последний этап — отправка жалобы в страховую компанию, РСА и ЦБ РФ. Ответ должен прийти в течение месяца на вашу электронную почту. Если ответа не дождались, следующей инстанцией будет только суд.

Будьте внимательны и своевременно подавайте всю необходимую информацию в страховую компанию, это избавит вас от лишних хлопот и сэкономит время.

Ссылка на основную публикацию